7 شهریور, 1395

بانک مرکزی چگونه با پولشویی مقابله می کند؟

عملکرد سه اداره «مطالعات و مقررات بانکی»، «مجوزهای بانکی» و «مبارزه با پولشویی» بانک مرکزی در راستای اقتصاد مقاومتی و خروج اقتصاد از رکود است.

بانک مرکزی اعلام کرد در راستای مجوزهای بانکی و مبارزه با پولشویی، بانک مرکزی با سیاست‌های کلی اقتصاد مقاومتی و همگام با سیاست‌های دولت همگام بوده است.به نحوی که بسترهای لازم برای بهبود فضای کسب‌و‌کار ، رفع موانع پیش‌روی تولید و خروج اقتصادی از رکود را فراهم شود.

 مهمترین اقدامات و دستاوردها

بانک مرکزی همچنین در این گزارش اعلام کرد: خاتمه یافتن کار یکنواخت‌سازی و ابلاغ فرم عقود تسهیلات بانکی مشتمل بر مشارکت مدنی، مضاربه، قرض‌الحسنه، استصناع، اجاره به شرط تملیک، جعاله، خرید دین، سلف، مرابحه، مزارعه، مساقات، فروش اقساطی مسکن، فروش اقساطی وسایل تولید، ماشین‌ آلات، وسایل حمل و نقل، کالاهای مصرفی بادوام ساخت داخل و تأسیسات و قرارداد فروش اقساطی مواد اولیه، لوازم یدکی و ابزار با هدف ایجاد چارچوب واحد، جامع و متحدالشکل در خصوص فرم‌های عقود اسلامی مندرج در قانون عملیات بانکی بدون ربا (بهره) در شبکه بانکی و در اجرای تبصره ذیل ماده (۲۳) قانون بهبود مستمر محیط کسب و کار مصوب ۱۳۹۰ از جمله اقدامات بانک مرکزی بوده است.در همین حال موارد زیر نیز پیگیری و اجرا شده است:

– تدوین و ابلاغ دستورالعمل ناظر بر تسهیلات و تعهدات سندیکایی با هدف بهبود فضای کسب و کار و روان‌سازی امور مربوط به تأمین مالی فعالان اقتصادی و تسهیل تأمین مالی کلان بنگاه‌های اقتصادی از طریق بانک‌ها و متعاقباً فراهم کردن بستر رشد و توسعه اقتصادی

–    تدوین و تصویب دستورالعمل ناظر بر بانکداری برون‌مرزی با هدف توسعه عمل مناطق آزاد و ویژه اقتصادی کشور و جذب سرمایه‌گذاری خارجی در راستای بند ۱۱ از سیاست‌های کلی اقتصاد مقاومتی

–    بازنگری در مقررات ناظر بر نحوه محاسبه و تقسیم سود مشاع و ابلاغ آن به شبکه بانکی کشور با هدف افزایش شفاف‌سازی صورت‌های مالی بانک‌ها و حسن اجرای عملیات بانکداری بدون ربا

–    بازنگری و ابلاغ دستورالعمل ناظر بر تسهیلات و تعهدات اشخاص مرتبط با هدف افزایش شفاف‌سازی اقتصاد و سالم‌سازی آن و جلوگیری از اقدامات، فعالیت‌ها و زمینه‌های فسادزا در حوزه‌های پولی، تجاری و ارزی در راستای بند ۱۹ از سیاست‌های کلی اقتصاد مقاومتی

–    بازنگری و اصلاح دستورالعمل اجرایی عقد مرابحه،کارت اعتباری بر مبنای عقد مزبور و حسابداری آن و ابلاغ آن به شبکه بانکی کشور با هدف تسهیل دریافت تسهیلات از سوی تسهیلات‌گیرندگان خرد و جلوگیری از معاملات صوری

–    بازنگری و ابلاغ آیین‌نامه وصول مطالبات غیرجاری مؤسسات اعتباری (ریالی و ارزی) با هدف کمک به بنگاه‌های اقتصادی و تسهیلات‌گیرندگانی که بنا به دلایل و عواملی خارج از اراده موفق به تأیید به موقع دیون خود به نظام بانکی نشده و همچنین جلوگیری از افزایش مطالبات غیرجاری بانک‌ها و ارتقای شفافیت صورت‌های مالی و توان اعتباردهی بانک‌ها

–    بازنگری و ابلاغ آیین نامه ایجاد یا تعطیل واحدهای بانکی در داخل کشور و دستورالعمل اجرایی موضوع ماده (١٨) آیین‌نامه مزبور با امعان‌نظر به گسترش بانکداری الکترونیکی در کشور با هدف کمک به بانک‌ها در جهت تسریع و تسهیل ساماندهی و بهبود وضعیت شعب و دارایی‌های ثابت بانک‌ها

–    بازنگری و ابلاغ دستورالعمل ناظر بر اعتبار اسنادی داخلی (ریالی) و تعرفه‌های بانکی ناظر بر آن به منظور تسهیل استفاده فعالان اقتصادی از ابزار اعتبار اسنادی ریالی

–    تدوین و ابلاغ دستورالعمل‌های مواد ۱۶، ۱۷، ۲۱ و ۴۷ قانون رفع موانع تولید رقابت‌پذیر و ارتقای نظام مالی کشور با هدف کمک به تأمین مالی پایدار واحدهای صنعتی، معدنی، کشاورزی، حمل و نقل، صنوف تولیدی، بنگاه های دانش بنیان و شرکت های صادراتی در حال کار و افزایش سهم بخش کشاورزی در تولید ناخالص ملی.

ضوابط و مقررات در دست تدوین:

–    بازنگری و اصلاح آیین‌نامه کفایت سرمایه

–    تدوین مقررات ناظر بر حداقل الزامات نقدینگی

–    بازنگری و اصلاح دستورالعمل سرمایه‌گذاری مؤسسات اعتباری

–    تدوین حداقل الزامات ناظر بر مدیریت ریسک تطبیق در مؤسسات اعتباری

–    تدوین ضوابط ناظر بر ریسک عملیاتی بانک‌ها و مؤسسات اعتباری

–    بازنگری ضوابط ناظر بر وضعیت باز ارزی در مؤسسات اعتباری

–    تدوین مقررات ناظر بر کنترل‌های داخلی

–    تدوین ضوابط ناظر بر ادغام و انحلال مؤسسات اعتباری

–    بازنگری و اصلاح دستورالعمل حساب جاری

–    تدوین اساسنامه نمونه بانک‌ها و مؤسسات اعتباری در مناطق آزاد تجاری – صنعتی جمهوری اسلامی ایران

–    بازنگری آیین‌نامه اجرایی عملیات پولی و بانکی در مناطق آزاد تجاری- صنعتی جمهوری اسلامی ایران

–    تدوین دستورالعمل نحوه شناسایی درآمد مؤسسات اعتباری

–    بازنگری ضوابط مربوط به طبقه‌بندی دارایی‌ها، ذخیره‌گیری و حذف مطالبات غیر‌قابل وصول از دفاتر موسسات اعتباری

–    بازنگری ضوابط ناظر بر شعب بانک‌های خارجی در ایران

–    بازنگری دستورالعمل صندوق‌های قرض‌الحسنه

–    بازنگری مقررات ناظر بر وجوه اداره شده

–    بازنگری دستورالعمل نحوه شناسایی و ثبت حسابداری درآمد تسهیلات (عقود)

–    تهیه و تدوین دستورالعمل مانده‌های مطالبه‌نشده، راکد و مازاد

–    تدوین دستورالعمل ناظر بر تأسیس و فعالیت شرکت‌های تعاونی اعتبار

–    تدوین مقررات ناظر بر الزامات حاکمیت شرکتی در مؤسسات اعتباری

–    تدوین ضوابط خاص نظارتی برای بانک‌های توسعه‌ای

–    تدوین مقررات ناظر بر تأسیس، فعالیت و نظارت بر شرکت‌های تسهیلات و پس‌انداز مسکن

–    تدوین پیش‌نویس لایحه قانونی بانک‌های مشترک ایرانی و خارجی

–    تنقیح مقررات حوزه نظارت بانک مرکزی.

گزارش‌های پژوهشی:

–    ترجمه سند بال ۲

–    ترجمه مجموعه کتاب نظام بیمه سپرده در کشور آمریکا

–    ترجمه سند اصول ۲۳ گانه ارایه شده در “رهنمود مدیریت ریسک نقدینگی برای مؤسسات ارایه‌دهنده خدمات مالی اسلامی

–    ترجمه مقررات مربوط به سیستم‌های داخلی و کنترل داخلی بانک‌ها در کشور ترکیه

–    ترجمه گزارش صندوق بین‌المللی پول تحت عنوان فواید و هزینه‌های سرمایه بانک

–    انتشار گزارش پژوهشی تبیین الگوی کارکردی مقاوم‌سازی شبکه بانکی کشور با هدف حفظ ثبات و سلامت نظام بانکی؛ (با تأکید بر اصلاح ساختار نظام بانکی و جلوگیری از توقف و ورشکستگی بانک‌های موجود)

–    تدوین و ارایه گزارش پژوهشی تحت عنوان اعتبارسنجی در نظام‌های بانکی: مفهوم، ساختار، پیشینه، تجربیات بین‌الملل و الگوی بهینه

–    تدوین و ارایه گزارش پژوهشی تحت عنوان نظام‌های پرداخت، تسویه و تهاتر کشورهای منتخب

–    تدوین و ارایه گزارش پژوهشی تحت عنوان شرکت مدیریت دارایی‌ها.

 اداره مجوزهای بانکی:

 صدور مجوز فعالیت، تمدید و یا لغو نهادهای پولی و بانکی:

–    اداره مجوزهای بانکی به استناد قانون پولی و بانکی کشور، قانون تنظیم بازار غیرمتشکل پولی، قانون برنامه پنج‌ساله پنجم توسعه و سایر قوانین و مقررات ذیربط، در راستای ایفای نقش خود به عنوان نهاد نظارتی در حوزه بازار پولی کشور، در سال ۱۳۹۳ با بررسی تقاضاهای تأسیس نهادهای جدید و ساماندهی نهادهای فعال موجود، نسبت به صدور مجوز فعالیت، تمدید و یا لغو مجوز نهادهای مذکور به شرح زیر اقدام نموده است:

Image processed by CodeCarvings Piczard ### FREE Community Edition ### on 2016-08-27 12:09:47Z | http://piczard.com | http://codecarvings.com

 

در گزارش بانک مرکزی آمده است: باتوجه به گشایش‌های حاصله از «برجام» و امکان ارتباطات بین‌المللی بانکی، طی دوره مورد نظر با هماهنگی انجام‌شده با حوزه ارزی بانک، موافقت اصولی با تأسیس ۳ دفتر نمایندگی برای بانک‌های ایرانی در کشورهای ایتالیا، آلمان و انگلستان صادر شده که مراحل اجرایی آن توسط بانک‌های متقاضی در کشورهای یادشده در دست اجراست.

براساس  قانون برنامه پنج‌ساله پنجم توسعه (موضوع ماده (۹۶))تصریح شده است:

 صدور مجوز ثبت تغییرات مؤسسات فعال در بازار پول کشور که دارای مجوز فعالیت دایم و یا موقت از این بانک است، (شامل: بانک، مؤسسه اعتباری، صندوق قرض‌الحسنه، تعاونی اعتبار، صرافی و لیزینگ) و مکاتبه با مراجع ثبت. پاسخ به تقاضاهای ثبتی حدود۳۰۰۰ صندوق قرض‌الحسنه که صرفا” دارای مجوز از نیروی انتظامی بوده و یا تحت نظر سازمان اقتصاداسلامی فعالیت می کند،از جمله این قانون گذاری هاست

 همچنین در اجرای تبصره (۳) ماده (۹۶) قانون برنامه پنجم توسعه، امور مربوط به بررسی  صلاحیت و تشکیل جلسات کمیته‌های بررسی صلاحیت تخصصی حدود ۲۰۶ نفر از مدیران عامل و اعضای هیات مدیره  بانک‌ها و مؤسسات اعتباری طی دوره موردنظر انجام شد که به ۱۴۶ مورد تایید صلاحیت و ۶۰ مورد رد صلاحیت منجر شد.

سایر اقدامات:

در راستای ساماندهی بازار غیرمتشکل پولی بانک مرکزی اعلام کرد که انجام اموردبیرخانه‌ای کارگروه ساماندهی بازار غیرمتشکل پولی از جمله:برگزاری جلسات متعدد و انجام مکاتبات با دبیرخانه هیات مقرر زدایی و تسهیل مجوزهای کسب و کار (وابسته به وزارت امور اقتصادی و دارایی) و ارایه اطلاعات مربوط به انواع مجوزهای بانکی به دبیرخانه مذکور انجام شده است.

همچنین با عنایت به لزوم بروزرسانی، ارتقاء دقت و قابلیت اتکای اطلاعات واحدهای بانکی مؤسسات اعتباری در سامانه جامع مدیریت شعب بانک مرکزی و همچنین در اجرای الزامات مقرر در “آئین‌نامه اجرایی ایجاد یا تعطیل شعبه یا باجه مؤسسات اعتباری در داخل کشور” مصوب یک‌هزار و یک‌صدو چهل و چهارمین جلسه مورخ ۱۳۹۱٫۵٫۱۰ شورای پول و اعتبار، مبنی‌بر الزام شبکه بانکی به اخذ شناسه اختصاصی از بانک مرکزی و همچنین انسجام‌بخشی و یکپارچه‌سازی مجوزهای فیزیکی صادره، تعداد ۱۴۸۰۰ فقره مجوز شعبه و تعداد ۱۱۰۰ فقره مجوز فعالیت باجه صادر شده است.

براساس اعلام بانک مرکزی، مجوزهای ذی ربط و بروزرسانی «سامانه جامع مدیریت شعب»  کارکرد مؤثری در ارایه اطلاعات صحیح به مراجع نظارتی و  انتظامی به‌منظور پیشبرد اهداف مراجع مذکور، خواهد داشت.در همین راستا بانک مرکزی اعلام کرده که     همکاری با متولیان پروژه بازطراحی نظام نظارت مالی بانک مرکزی (مستندسازی چرخه‌های عملیاتی) و بروز رسانی رسیدگی به تقاضاهای تأسیس صرافی از طریق سامانه بازار غیرمتشکل پولی به نشانیbfi.cbi.ir  و تسریع در فرآیند رسیدگی به تقاضاهای مذکور انجام شده است.

اداره مبارزه با پولشویی:

در راستای مبارزه با پولشویی نیز بانک مرکزی اعلام کرد»: همکاری در تدوین و پی‌گیری تصویب «قانون مبارزه با تأمین مالی تروریسم»، با توجه به تاثیر آن در خارج کردن نام کشورمان از صدر فهرست کشورهای “با ریسک بالا و غیر همکار” در زمینه پولشویی و تأمین مالی تروریسم از منظر گروه ویژه اقدام مالی(FATF) از جمله اقدامات این بانک بوده است.همچنین موارد زیر از سوی اداره مبارزه با پولشویی اجرایی شده است:

–    انجام امور مربوط به ارزیابی صندوق بین‌المللی پول از بانک مرکزی

–    تکمیل پرسشنامه‌های مبارزه با پولشویی و مبارزه با تأمین مالی تروریسم بانک‌های کارگزار برای ایجاد روابط کارگزاری و پاسخ به استعلام بانک‌های ایرانی در این زمینه

–    گزارش اقدامات انجام شده توسط نظام بانکی کشور در گروه ویژه اقدام مالی(FATF) و اثبات کارآمدی آن

–    انجام مطالعات موردی در خصوص چگونگی نظارت بر واحد تطبیق بانک‌ها

–    بروز رسانی بخشنامه‌های مربوط به قطعنامه ۱۲۶۷

–    احصاء خلأ‌های مقرراتی و اجرایی در زمینه مبارزه با پولشویی و تأمین مالی تروریسم کشور و گزارش موارد به ریاست محترم جمهور

–    مشارکت فعال در جلسات پاسخ به پرسشنامه سازمان ملل در خصوص قطعنامه ۱۳۷۳

–    ارایه دستاوردهای مبارزه با پولشویی و تأمین مالی تروریسم نظام بانکی کشور به هیأت‌های بانکی که از  بانک مرکزی دیدار کردند

–    مشارکت فعال در جلسات کنوانسیون مبارزه با فساد برگزار شده در وزارت دادگستری

–    همکاری با کارگروه ترجمه سند بال ۲

–    پیگیری مسایل مربوط به مدارک هویتی اتباع خارجی

–    ارایه پیشنهادات در رابطه با مواردی همچون لایحه برنامه ششم توسعه کشور، صادرات غیرنفتی، آیین‌نامه قانون مبارزه با قاچاق کالاو ارز، قانون ارتقای سلامت نظام اداری و مبارزه با فساد

–    اعلام نظر در رابطه با درخواست خدمات نوین بانکی در عرصه داخلی و بین‌المللی از منظر ضدپولشویی

–    طرح چالش‌های مربوط به شناسه ملی

–    پیگیری مسایل مربوط به امور بانک‌ها و مؤسسات اعتباری وابسته به نیروهای مسلح کشور

–    تنگناهای پسا تحریم از منظر ضدپولشویی

–    بررسی منشاء تأمین سرمایه اولیه و نیز افزایش سرمایه بانک‌ها و مؤسسات اعتباری، مطابق مصوبه شورای عالی امنیت ملی

–    بررسی منشأ تأمین سرمایه اولیه و نیز افزایش سرمایه بیمه‌ها، بر اساس مصوبه شورای عالی مبارزه با پولشویی

–    انجام بازرسی جامع از تمامی بانک‌ها در خصوص نحوه اجرای مقررات مبارزه با پولشویی

–    انجام بازرسی‌های موردی از بانک‌ها به منظور ردیابی‌های مالی

–    تدوین و ابلاغ بخشنامه‌ها به شبکه بانکی، در راستای اجرای مصوبات شورای عالی مبارزه با پولشویی

–    پاسخ‌گویی به سوالات و ابهام بانک‌ها و مؤسسات اعتباری در خصوص نحوه اجرای مقررات مبارزه با پولشویی

–    پاسخ‌گویی به استعلام‌های نهادهای نظارتی و ذی‌ربط

–    مشارکت فعال در اجرایی نمودن نرم‌افزارهای نظارتی مرتبط با مبارزه با پولشویی من‌جمله سامانه نهاب

–    اجرا و همچنین تأیید کنترل پروژه تدوین شده از سوی مرکز اطلاعات مالی در بانک‌ها

–    برگزاری دوره‌های تربیت مدرس مبارزه با پولشویی برای شبکه بانکی، به منظور آموزش زنجیره‌ای و مستمر کارکنان مربوط.‏

منبع : خبر آنلاین

بدون دیدگاه

نظرات بینندگان

نظرات بینندگان

پر کردن قسمت ستاره الزامی میباشد.